Assicurazione auto ha il duplice scopo primario di fornire protezione per l'assicurato contro le pretese avanzate da altri soggetti per danni materiali e lesioni personali, e di fornire protezione per il veicolo assicurato contro danni o perdite. Obbligatoria Responsabilità Assicurazione Auto
Almeno un importo minimo di protezione di responsabilità è richiesta in molti stati.
Maggior parte degli stati richiedono i proprietari e gli operatori di automobili di avere un importo minimo di protezione assicurativa di responsabilità. Protezione di responsabilità è la prova della capacità finanziaria del automobilista a pagare per i danni causati da un incidente. Livelli minimi di protezione di responsabilità variano da Stato.
C'è un limite alla protezione massima responsabilità quantità paga a persona, per incidente, che supera i requisiti minimi più statali. L'assicurato può decidere di aumentare la copertura di responsabilità da copertura minima richiesta dello stato di ottenere una maggiore protezione e la pace della mente.
Collision copertura
differenza di copertura di responsabilità, che protegge l'assicurato, la copertura di collisione protegge veicolo dell'assicurato. Un errore comune è che la copertura di collisione protegge il veicolo contro i danni o la perdita a prescindere da come sia successo, come il furto o atti vandalici. Tuttavia, la copertura di collisione protegge il veicolo solo quando è in un incidente con un altro veicolo o un oggetto e l'assicurato è in difetto.
Questa copertura ha una franchigia, che è la quantità out-of-pocket l'assicurato paga per incidente prima che l'assicurazione calci di pagare l'equilibrio. Aumentando il deducibile riduce il costo della protezione. Le leggi statali non mandato copertura di collisione. Tuttavia, la maggior parte dei finanziatori hanno bisogno di esso quando il finanziamento o il leasing del veicolo.
Comprehensive Coverage
Copertura completa fornisce una protezione aggiuntiva per il veicolo contro i danni o la perdita di incidenti non-collisione: furti, atti di vandalismo e atti di natura. La franchigia si applica anche a una copertura completa, come con la copertura di collisione. La maggior parte dei finanziatori richiedono anche completa quando un veicolo è finanziato o in leasing.
Full Coverage
copertura completa protegge contro gli atti di natura.
L'assicurato è considerato di avere "una copertura full auto" quando la responsabilità, la collisione e completa sono inclusi nella stessa politica. Protezione aggiuntiva può essere integrato in una politica con l'inserimento di copertura automobilista non assicurati e la protezione di lesioni personali, o PIP, che protegge l'assicurato contro i reclami per lesioni personali portati dai passeggeri del veicolo di terzi.
Un incidente potrebbe essere costoso per un pilota che manca PIP e copertura automobilista non assicurati. PIP, per esempio, copre i passeggeri in auto dell'assicurato se l'assicurato provoca un incidente. Copertura automobilista non assicurati è importante perché "i conducenti senza licenza e senza assicurazione sono coinvolti in oltre il 20 per cento degli incidenti mortali sulle strade d'America", secondo Laura Kotelman della Proprietà Casualty Assicuratori Association of America.
adeguato livello di Assicurazione Auto
La decisione di costruire una polizza di assicurazione auto oltre il requisito minimo di stato considera la posizione finanziaria degli assicurati. Collisione e una copertura completa non possono essere giustificati per i veicoli più vecchi. D'altra parte, una copertura che protegge i passeggeri, e protegge contro driver non assicurati, è sempre una scelta saggia se la copertura è disponibile indipendente di collisione e /o completo. Questo problema dovrebbe essere discusso con uno specialista di assicurazione auto competente.